Pour le paiement mobile, c'est actuellement une période intéressante. Il y a des années, on pensait qu'au moins certaines parties du monde étaient en train de passer aux paiements NFC, voire les utilisaient déjà complètement. Les paiements NFC sont le nom donné au processus par lequel les clients utilisent la communication dite "en champ proche" pour payer leur café en faisant en sorte qu'une petite puce dans leur smartphone débite directement l'argent de leur compte bancaire.
Mais avec chaque nouvel iPhone qui ne peut pas répondre aux rumeurs de la NFC, les critiques se trompent et écrivent le prochain chant du cygne sur cette technologie. Pourtant, une étude récente de la Banque de la Réserve fédérale affirme que 22 % des utilisateurs de smartphones ont déjà utilisé leur téléphone pour effectuer des opérations bancaires mobiles en ligne. Mais même avec la prolifération des applications mobiles comme PayPal, Square et LevelUp, seuls 15 % des utilisateurs utilisent régulièrement leur smartphone pour acheter des biens et des services, ce qui est loin de la domination prévue des paiements mobiles.
Focus sur la banque mobile
Des managers et des directeurs de services bancaires mobiles se sont rencontrés dans l'une des villes les plus avancées technologiquement. La réunion s'est concentrée sur les possibilités de mobilité et sur la question de savoir quelles possibilités existent réellement. Lors d'une discussion au Forum mondial du MEF, les participants ont décrit les défis auxquels ils sont confrontés, ont discuté de la sécurité réelle de l'argent numérique et se sont demandés vers quoi, selon eux, l'industrie se dirige.
L’un des directeurs d’une banque mobile, a souligné dès le début de la discussion combien les paiements mobiles sont déjà omniprésents : il les a comparées à l'envoi de SMS. L'une des plus grandes banques du monde, a fait la une des journaux l'année dernière en lançant une application de banque mobile, qui a un objectif similaire : permettre aux utilisateurs d'envoyer de l'argent d'un numéro de téléphone portable à l'autre aussi facilement que d'envoyer des SMS.
L'adoption de nouvelles technologies par les utilisateurs a ses hauts et ses bas. Les utilisateurs de smartphone, en revanche, sont moins réceptifs à l'achat de produits et au transfert d'argent par téléphone portable.
Les transactions mobiles : le principal facteur bloquant
Il n'est pas surprenant que les préoccupations de sécurité constituent le plus grand obstacle au succès des transactions mobiles. Comme les PC et les ordinateurs portables avant eux, les appareils mobiles sont maintenant mûrs pour les logiciels malveillants et la cyberirminalité.
Des applications malveillantes qui tentent de voler votre numéro de carte de crédit se cachent toujours dans les recoins sombres de l'App Store d'Apple et de Play de Google. Le nombre de programmes malveillants pour téléphones portables a explosé ces deux dernières années, et les chercheurs de Kaspersky ont découvert cet été les copies les plus avancées de logiciels malveillants Android à ce jour. Sans parler de ce qui se passe si vous égarez ou perdez votre téléphone portable, vous y stockez déjà tant d'informations confidentielles, notamment les adresses électroniques, les conversations et les photos de vos amis. Aujourd'hui, lorsque vous y mettez vos informations bancaires et de compte, perdre votre téléphone revient à perdre votre portefeuille.
Une étude sur le rejet des paiements par téléphone portable montre que 85 % des personnes interrogées craignent que leur téléphone portable soit volé, tandis que 79 % ont peur que leurs informations soient volées lors de la transmission sans fil des paiements et que 74 % ne veulent pas stocker trop d'informations au même endroit.
Que pensent les experts des paiements mobiles ?
Toutefois, certaines plateformes de paiement estiment que la plupart de ces craintes sont exagérées de façon disproportionnée. Il s’agit d’un problème beaucoup plus petit que ce que les médias croient. L'idée qu'un morceau de plastique avec une bande magnétique soit plus sûr qu'un dispositif connu pour avoir une authentification à deux facteurs est tout simplement irrationnelle. En plus, l'authentification à deux facteurs apporte naturellement une sécurité supplémentaire que des sites comme Facebook, Google et Twitter ont introduit ces dernières années, en exigeant des utilisateurs qu'ils entrent un code numérique généré aléatoirement avec leur mot de passe pour accéder au site et à leur courrier électronique.
Une experte a noté que la popularité croissante de l'argent numérique va certainement créer des problèmes, mais que les utilisateurs devraient voir ce changement comme un "changement d'habitudes".
Un haut responsable d’une banque mobile a fait valoir que ce n'est pas tant le problème de sécurité que pose l'adoption des technologies de paiement mobile qui pose problème, mais plutôt l'éducation des utilisateurs. Les clients s'inquiètent de ce qu'ils ne comprennent pas. Les entreprises auraient plus de facilité si elles pouvaient mieux expliquer ce qui se passe lorsque quelque chose ne va pas (par exemple, lorsque la sécurité du client est compromise).
Un responsable des paiements mobiles a déclaré qu'il avait déjà vu la dynamique des nouveaux paiements mobiles en pratique. Désormais, lorsque de nouveaux clients arrivent, vous enregistrez leur numéro de téléphone, et non plus leur numéro de carte de crédit.